Денежное обращение – основа банковской деятельности

История развития банковского дела и формирования современной банковской системы неразрывно связана с эволюцией денег и денежного обращения. Деньги – язык рынка. В системе товарно-денежных отношений деньги:
• опосредуют процесс товарного обращения;
• являются целью предпринимательской деятельности (прибыль) и средством ее реализации.
• Как известно, деньги выполняют в экономике следующие функции:
• мера стоимости (единица счета);
• средство обращения (обмена);
• средство платежа;
• средство накопления;
• мировые деньги (золото, СКВ, евро).

Зарубежная экономическая теория выделяет только первые три функции.

Итак, «Деньги – всеобщий эквивалент». По форме существования в истории известны металлические, бумажные и кредитные знаки денег.

Современные деньги – это кредитные деньги.

Кредитные деньги – это деньги, эмитируемые банками в процессе совершения кредитных операций. Это банкноты Центрального банка и банковские депозиты, возникающие на их основе. КД способны к с cамовозрастанию. Формула движения «Д - Д'» отражает возможность спекулятивных сделок.

Денежный оборот – непрерывное движение денег в наличной и безналичной форме в сфере обращения и платежа. Движение денег в наличной форме – денежное обращение.

В наличном обороте используются банкноты (банковские билеты) и монеты.

В безналичном обороте задействованы банковские депозиты (вклады).

Расчеты ведутся с помощью кредитных орудий обращения:
банкнот, векселей, чеков, платежных поручений, платежных требований и платежных (пластиковых) карточек.

Контроль за денежным оборотом и деятельностью банков осуществляется при помощи денежно – кредитной политики.

Денежно – кредитная политика – это система государственных мер по управлению денежной массой, находящейся в обращении.

Денежная масса – количество кредитных средств в обращении.

Объем всей денежной массы – совокупный денежный агрегат, который характеризуется различными показателями денежной массы. По странам рассчитывают от одного до пяти показателей.

Банк России использует следующие показатели: денежная база, деньги (М1), М2, М2Х. При построении этих агрегатов каждая последующая величина возрастает на предыдущую.

Денежная база (ДБ) в узком смысле включает сумму наличных денег в обращении (М0) и обязательные резервы ЦБ. В широком смысле ДБ или показатель резервных денег включает также остатки средств коммерческой организации на корреспондентских счетах и депозиты в ЦБ РФ. ДБ представляет собой денежные обязательства государств (предложение денег с его стороны).

М1 = ДБ + средства на текущих и прочих счетах до востребования;
М2 = М1 + остатки средств на срочных счетах;
М2Х = М2 + все депозиты в иностранной валюте (в рублевом эквиваленте Х)1

В настоящее время Банк России вместо ГЦБ (государственных ценных бумаг) в расчет агрегата М2 вводит остатки средств на счетах в иностранной валюте.

Общепринятым показателем количества денег в обращении является агрегат М2.

Источник: 
Костерина Т.М. - Банковское дело