Сущность кредитной политики банка

Кредитная политика – это определение направлений деятельности банка в области кредитно-инвестиционных операций и разработка процедур кредитования, обеспечивающих снижение рисков. Выработка грамотной кредитной политики – важнейший элемент банковского менеджмента.

Сущность кредитной политики банка состоит в обеспечении безопасности, надежности и прибыльности кредитных операций, то есть в умении свести к минимуму кредитный риск. Таким образом, кредитная политика – это определение того уровня риска, который может взять на себя банк.

Каждый банк должен четко формулировать политику предоставления ссуд, которая позволяла бы определять направления использования средств акционеров и вкладчиков, регулировать состав и объем кредитного портфеля, а также выявлять обстоятельства, при которых целесообразно предоставлять кредит. Ответственность за осуществление кредитной политики лежит на Совете директоров банка, который делегирует функции по практическому предоставлению кредитов на более низкие уровни и формулирует общие принципы и ограничения кредитной политики.

В последнее время все больше крупных банков письменно фиксирует эти принципы, составляя «Меморандум о кредитной политике», структура которого различна для разных банков, но основные моменты содержат следующую информацию:

  • формулируется общая цель политики, определяются предельные суммы кредитов, выдачу которых администрация банка считает желательной, а также кредиты, от которых рекомендуется воздержаться;
  • определяются географические районы, где желательна кредитная экспансия банка;
  • содержатся правила о порядке выдачи кредитов, о контроле качества кредитов, о процедуре взыскания просроченной задолженности и т.д.

При формировании кредитной политики банку следует тщательно проанализировать следующие факторы:

  • наличие собственного капитала (чем больше капитал, тем более длительные и рискованные кредиты может предоставить банк);
  • степень рискованности и прибыльности различных видов кредитов;
  • стабильность депозитов (банк вправе предоставлять кредиты после того, как образованы достаточные первичные и вторичные резервы. Учет стабильности депозитов важен в случае нередсказуемых колебаний спроса, если вдруг все вкладчики за- хотят ликвидировать свои депозиты);
  • состояние экономики страны в целом, т.к. экономические спады и подъемы способствуют более резким колебаниям общей массы кредитных ресурсов и процентных ставок по кредитам;
  • денежно-кредитная и фискальная политика правительства, сокращающая или расширяющая кредитные возможности банков;
  • квалификация и опыт банковского персонала (от него зависит разнообразие направлений и эффективность кредитной политики банка).
Источник: 
Костерина Т.М. - Банковское дело
Материалы по теме
Виды межбанковских кредитов
Коробова Г.Г. (ред.) - Банковское дело. Учебник 2006
Организация межбанковского кредитования
Коробова Г.Г. (ред.) - Банковское дело. Учебник 2006
Факторы влияющие на процентную ставку
Финансы., Эви Боди, Роберт Мертон
Кредитный потенциал банка
Жарковская, Банковское дело
Особенности банковского кредитования
А.С.Булатов, Экономика
Содержание кредитной политики банка
Коробова Г.Г. (ред.) - Банковское дело. Учебник 2006
Организация банковского кредитования
Общая теория денег и кредита
Классификация банковских кредитов
Коробова Г.Г. (ред.) - Банковское дело. Учебник 2006
Оставить комментарий